随着互联网保险业务配套监管政策完善、用户线上购保习惯逐渐养成、保险科技应用加深，我国保险业逐步迈入科技深度赋能行业发展的新阶段。
2023年3月17日，由国家市场监督管理总局主管、中国质量报刊社主办的《产品可靠性报道》杂志在分析和整理近年互联网保险行业趋势的基础上，从科技创新能力、平台综合服务、品牌美誉度等几个方面对主流互联网保险科技平台进行用户调研，发布《2023保险科技平台消费者好感度调研报告》(以下简称《报告》)。
《报告》显示，随着新消费人群的崛起、新购买渠道的拓宽，保险的线上化、透明化、科技化成必然之势。而消费者对保险科技平台的好感度也随着平台服务能力的提高而日益增加。《报告》从品牌美誉度、综合服务、科技创新等方面进行调研，微保、轻松保严选、圆心惠保名列消费者好感度前三。
数字化、线上化、智能化成为保险业发展新动能
《报告》回顾了互联网保险平台20多年的路程，有探索与创新，也有盲目与冲动，还有偏离与背离，从最开始的成长到现在逐渐走向合规。数字化和低碳化趋势将是决定未来全球经济中长期发展前景的核心驱动因素。中国保险业已从高速增长进入到高质量发展阶段，保险业务流程逐步向数字化、线上化、智能化转变，建设数字中国，积极发展智慧保险和保险的数智化势在必行。
2021年12月，中国保险行业协会正式发布《保险科技“十四五”发展规划》(简称“规划”)。这是保险行业首次以行业共识的方式发布保险科技领域中长期专项规划。
2022年1月26日，中国银保监会印发《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出数字化转型工作目标，到2025年保险业数字化转型取得明显成效。
随着科技进步和经济社会的发展，基于科技创新和商业模式的创新，保险已经不是单纯的“缴费+理赔”模式，逐渐通过引入科技、管理、服务、监督和治理功能，将保险机制融入国家治理体系，改变了简单的“承保+理赔”的传统保险机制，“保险+服务”“保险+科技”“保险+管理”等新的商业保险模式成为保险业的主流，实现了保险的价值创造功能。
纵观中国保险行业近年来的发展历程，每一次商业模式的创新都离不开底层技术的赋能应用。在当前“算法、算力、数据”三要素大幅提升的环境下，大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等前沿技术不断成熟并开始赋能各行各业，同样也加速了保险行业的科技转型进程。
当前中国保险行业数字化升级已步入第三阶段，相较于之前的保险信息化建设，保险体系中的核心系统已完全升级，用户交互、智能客服、智慧医疗、AI防欺诈技术等新一代核心技术应用将满足全域数字场景中保险科技的应用需求。
核心用户画像向网民画像靠拢 主动购买意识增强
随着互联网保险平台发展日趋成熟，保险核心用户群体中互联网网民占比逐渐增高，核心用户画像向网民画像靠拢。
《报告》指出，传统线下网点和保险代理人依旧是消费者的首要购险渠道，但有五成消费者通过互联网购买过保险，其中，高学历、高收入、高发展层级城市的“三高人群”更认同互联网保险，通过线上渠道购买保险的比例更高。
调研发现，消费者对于互联网保险科技的认知逐渐增强，主要表现在以下几个方面：
首先，线上购保意识逐渐增强。随着互联网技术的普及，越来越多的消费者开始意识到在线上购买保险产品的便利性和优势，这也促进了保险科技的发展。
其次，科技应用提高了保险服务体验。消费者越来越注重保险服务的体验和效率，互联网保险科技的应用可以提高保险服务的效率和质量，让消费者获得更好的服务体验。
再次，保险科技创新提高了保险产品的质量和透明度。保险科技的不断创新可以为消费者提供更加优质、透明的保险产品和服务，让消费者更加放心地购买保险产品。
最后，保险科技有助于降低保险成本。互联网保险科技的应用可以降低保险公司的运营成本，进而降低保险产品的价格，让更多消费者能够购买到保险产品。
总之，随着互联网技术的普及，消费者逐渐认识到互联网保险科技的优势，包括提高保险服务体验、降低保险成本、提升保险产品的质量和透明度等。因此，互联网保险科技已经成为保险业发展的重要推动力。
主流保险科技平台消费者反馈：头部平台更具吸引力
目前，在行业整体向好的背景下，我国已经有不少互联网保险平台成为行业翘楚，阿里巴巴旗下的蚂蚁保险、腾讯的微保、轻松集团的轻松保严选等一些平台推出的互联网保险产品收获了不少消费者的青睐。
调研发现，头部平台在保险科技领域具有较高的知名度和品牌影响力，能够为消费者提供更加优质、稳定的保险产品和服务。此外，头部平台还拥有更加完善的技术和风控体系，能够为消费者提供更加全面、安全的保险服务支持。相比之下，小型保险科技平台由于规模相对较小，面临着较大的发展压力，产品和服务质量也有待提高，因此消费者更倾向于选择头部平台进行投保。
可以说，正是在前沿保险科技的加持下，互联网科技保险平台才得以实现对保险公司、产品价格指数、保障范围、理赔服务、增值服务以及保险售后等的高效筛查和科学评分，为用户提供真正有价值的保险产品，收获消费者的信赖。
轻松保严选、微保、圆心惠保三家互联网保险科技平台优势明显
目前，一些中小保险公司仍存在科技基础比较薄弱，实现快速转型还存在一定困难，科技投入预算不足，配件、工时、人伤等定损所需的标准数据库不完整，风控系统及模型缺失，导致赔付成本与风险无法有效管控。相比这些痛点和劣势，目前在一些互联网保险平台上，先进技术积极赋能行业发展，保险与科技深度融合已成为新趋势。
在2023互联网保险科技平台消费者好感度调研发布中，轻松保严选、微保、圆心惠保这三家互联网保险平台优势明显，在科技能力和服务水平上都处在行业前列，成为2023消费者好感度最高的保险科技平台。
成立于2014年的轻松集团，旗下有轻松筹、轻松保严选、轻松公益、轻松健康4大业务，各功能板块均与百姓健康保障息息相关。通过建立起“全面健康保障”体系，通过创新+科技投入，为用户提供全生命周期健康管理服务，成为3000万家庭信赖的健康保障科技平台。
基于大数据、云计算、人工智能等技术研发优势，轻松集团以AICare为核心的智能营销和用户匹配模型，并基于此形成个性化动态适配方案，其涵盖用户体验平台、风控平台、理赔平台、营销平台四大板块，成为数字科技打造的“轻松大脑”。
与此同时，对于高度重视精准营销和用户教育与服务的保险业来说，类ChatGPT的NLP技术，有望帮助改善保险销售和服务过程中产品专业性强、客户认知度低、客诉问题复杂、欺诈案件频发等问题，AI助力保险业提效赋能成为一大趋势。
据了解，目前轻松集团已有ChatGPT相关技术积累和布局，所研发的NLP系统提高38%人均产能。
圆心科技旗下圆心惠保的定位是“一体化”保险科技服务平台，主要涵盖产品精算、平台搭建、营销推广、患者服务等方面。
自成立以来，圆心惠保积极以创新驱动实现快速发展，积极探索惠民保险、特药保险等惠民健康保障领域，联合各大商保公司，推出多款现象级惠民保障产品，形成以服务商保公司市场化运作为核心的多层次补充医疗保障体系，不断优化“惠民健康保障解决方案”。
圆心惠保依托科技和研发实力沉淀，提供投保平台系统开发、医保个人账户支付系统开发、共保体分销系统开发、理赔系统开发、“一站式”结算平台搭建等服务，通过线上流量聚合、科技赋能，形成线上线下一体化健康保障解决方案，打通定点医院和保险公司之间的数据孤岛，实现了“医保+商保”的一站式“秒赔”。
“十四五”时期，增加保险产品和服务的普及性、保障性、科技性成为我国保险业重点发展方向。研究数据显示，按照24%的复合年均增长率估算，预计2030年中国互联网保险市场规模将接近3.3万亿元，互联网保险未来仍有巨大的增长空间。
当下，互联网保险平台更多的仍是要挖掘和满足客户需求，抓住增长机遇的原动力，借助互联网、大数据和人工智能等变革“助推器”;加快提升理赔的便捷性和服务体验，扭转大众对保险行业“投保容易理赔难”的信任危机;在精细化用户需求的基础上加大产品创新，使各类用户都能获得适合的保障和服务。
报告全文：《2023保险科技平台消费者好感度调研报告》.PDF
