地下钱庄先是用很少的资金注册多家公司(多为个体工商户)，接着在一家或多家银行开立多个账户。账户不会立即启用，沉睡一段时间后相继在网银上进行试探性交易，再迅速发展为超规模性交易。在短时间内将当地资金转移到外地，在外地通过数个过渡账户周转后再迅速回流当地或指定地区取现，达到其洗钱目的。
当前地下钱庄利用网上银行、手机银行等现代支付方式跨系统、跨地区转移资金，或者利用第三方支付平台非法转移资金，故意切断银行的交易记录，隐藏资金的来源及去向。地下钱庄在资金交易方面主要呈现迅速转账，大量提现的特点。甚至有时款钱未到账，就提前预约大额，进行取现；或是当天到账的钱基本上全额提现，直至将账户余额提取至零为止；或是多数为单笔大额转人，分散提取现金，或大笔提取现金，以达到隐匿资金交易活动的痕迹，其真实交易目的难以核查。
