犯罪分子怎么利用P2P进行洗钱？
2020-10-14 市场监管总局反洗钱办 产品可靠性报告
| P2P是英文peer-to-peer的缩写，意为点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P容易被利用进行洗钱，主要是基于以下三点：（1）P2P平台对借贷双方客户身份资料仅仅进行网络认证，难以进行有效的客户身份识别。犯罪分子可以冒用他人身份资料，一人注册多个账户，例如同时注册为贷款人和借款人，通过贷款竞标，将非法所得通过P2P平台放款获取本息，从而实现黑钱“洗白”。（2）P2P平台对资金的来源和用途审核缺乏力度，平台无法对每笔贷款的来源和使用情况进行回访核实或实地查看，从而为犯罪分子隐匿、掩饰违法犯罪所得，借助平台清洗黑钱提供便利条件。（3）囿于自身闭环运行的局限性，平台本身并不能有效地采集和使用比对大数据，因而无法有效识别、区分合法资金和非法资金，更难以确认资金本身与出借人或贷款人之间的关系是否存在异常情形。 |
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