信用卡套现洗钱案
2020-09-21 市场监管总局反洗钱办 市场监管总局反洗钱办
张家口齐某、袁某等人经预谋，注册成立“天津市某建筑材料经营中心”等10家个体工商企业，在某银行开设10个结算账户，并利用这些账户在银行申请了22台POS机。10家企业基本账户全部设在天津，其中9个基本户在天津开办了网上银行。随后，齐某、袁某等人以虚构交易的方式为他人大肆刷卡套现，从中收取套现手续费，刷卡金额区间在500元至12万元不等。刷卡消费资金，当日全部通过网银被转到齐某、袁某等人控制的个人账户中。齐某、袁某等个人账户收到转入款后，将绝大部分资金又转往李某、刘某、王某等人的个人账户上。通过频繁转账，齐某、袁某达到逃避监管部门监测的目的。据统计，半年内齐某等人利用所开通的10个账户以及22台POS机，刷卡套现金额高达14029万元。
分析：在本案中，齐某、袁某的作案手法及特点如下：
（1）利用空壳个体工商企业资质办理法人单位银行结算账户，达到掩护其资金转移的目的。齐某等人利用“天津某建筑材料经营中心”等个体工商企业的工商资质，先后在天津市、张家口市多家银行开设法人结算账户，为实施转账和结算做好准备。
（2）利用某银行POS机可以异地联网的技术漏洞，在异地(张家口市)申请多个POS机，在经济发达的本地(天津市)进行套现活动，逃避有关部门和银行监管。齐某、袁某等人利用10家个体工商企业资料，以正常经营为由，在异地金融机构(张家口市)申请了22台POS机，且均不绑定固定电话，使刷卡地址无法确定，从而逃避当地(天津市)有关部门和银行的监管。
（3）采用网上银行方式转移资金，逃避金融机构的持续客户身份识别。齐某、袁某等人控制的企业账户收到刷卡资金后，立即通过网上银行将款项汇往其控制的个人账户，并采用网银方式转移资金，规避了面对面的银行柜台业务，使金融机构开展持续客户身份识别更加困难。 |